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    内容摘要：

    研究发现与建议

    研究发现

    B2C支付市场规模

    封闭型市场规模。2005年，我国封闭型B2C市场规模从2002年的3,489亿元，增长711%，达到28,296亿元。据测算，B2C支付平均复合渗透率达到22.52%，在2005年，封闭型B2C支付市场规模已超过6,000亿元。封闭型B2C支付市场规模的扩大，主要源于占绝对比重的网上金融业务的发展，随着网上零售金融逐步被消费者所接受，从而带来用户数量与支付额的增加；其次，市场中更多的行业或机构将其业务转移至互联网支付，也促进了市场规模的增长。

    开放型市场规模。2005年，我国开放型B2C支付市场规模已经达到12.87亿元，比2004年增长76%。预计未来三年内，我国开放型B2C支付市场规模仍将迅速扩大，将以57.67%的年均复合增长率保持增长，在2008年达到50.12亿。

    B2C支付市场商户规模

    2005年，开放型B2C支付专业商户规模达到5,400户，未来一年将达到7,800户，与传统银行卡商户规模相比，相差七十二倍左右。开放型B2C商户规模未迅速扩大是因为受到B2C电子商务产业，以及B2C支付市场发展的制约，在后者市场不足主要体现在：市场需求尚未充分挖掘，缺乏集中与统一的技术标准，产业链上下游不稳定，产品与服务创新不足等问题，这些因素将阻碍开放型B2C支付市场的受理市场发展，进而影响整体产业发展。

    B2C支付市场消费者需求

    消费者使用在线支付的主要动机是体验一站式的购物，节省时间与人力。但是，需要注意的是，电子商务发展在我国仍处在起步阶段，支付体系中的安全性、定价等方面尚不完善，在使用动机方面产生了较大的差异性。在这种市场现状下，一方面，随着B2C市场的发展，更多B2C消费者有意愿体验在线支付方式，市场渗透率会不断提升。另一方面，支付服务商应完善服务体系，从而培养支付消费者的使用习惯，这样才能稳步提升市场份额。

    B2C支付市场的竞争状况

    由价格竞争为主，逐渐向以构建完善服务体系为核心的综合竞争转变。

    B2C支付市场将与其他电子商务的支付形态相互补充和融合。

    研究建议

    对银行的建议

    市场竞争的建议

    银行应该更主动的进入开放型B2C支付市场，一方面，稳固与第三方支付厂商的代理合作关系。另一方面，主动与大型B2C商城积极合作，共同拓展B2C互联网支付受理市场。

    完善安全体系的建议

    安全性既然成为用户使用互联网支付的焦点问题，银行就应该深入各领域业务层面的支付流，尤其在开放型B2C支付市场中，应该加大对安全“软件”――信用管理体系建设的投入，向第三方支付商学习。否则，将会失去对市场的主动权。

    对第三方支付商的建议

    市场竞争的建议

    第三方支付商应放弃低价竞争的策略，将重点转移至开发支付相关的增值产品。

    寻找规模适中或有意将支付业务外包的合作伙伴（如金融业的基金、保险公司），逐渐进入封闭型B2C市场。在开放型B2C市场上，采取积极与各类B2C商城合作，或自建商户体系的方式，加大在拓展受理市场的步伐，占取市场主动地位。

    产品创新的建议

    加快多支付渠道整合与梳理业务流程，形成互联网支付、电话支付、移动支付整合的支付平台，简化业务流程，从而增加消费者体验机会。

    拥有B2C商城的第三方支付商，应坚持完善内部的信用管理体系，提升B2C支付消费者的市场渗透率。

    正文目录：

    1研究定义与分类1

    1.1研究定义1

    1.1.1B2C电子商务（B2CE-commerce）1

    1.1.2电子支付的内涵与外延1

    1.1.3电子支付的三要素2

    1.1.4互联网支付定义3

    1.2分类与特征4

    1.2.1B2C电子商务分类4

    1.2.2电子支付的分类5

    1.2.3现金货币与电子货币关系7

    1.3专业术语8

    2中国B2C支付产业环境分析9

    2.1产业发展路径9

    2.1.1产业发展路径（国际）9

    2.1.2产业发展路径（中国）12

    2.2产业发展特征14

    2.3产业环境16

    2.3.1政策与监管16

    2.3.2B2C电子商务19

    2.3.3信用体系21

    2.3.4支付体系23

    3中国B2C支付产业结构与趋势分析24

    3.1产业链分析24

    3.1.1封闭型产业链分析24

    3.1.2开放型产业链分析26

    3.2市场规模28

    3.2.1封闭型市场规模28

    3.2.2开放型市场规模32

    3.3产业趋势36

    4中国B2C支付价值链分析37

    4.1价值链与价值分配37

    4.1.1黄金价值链推导37

    4.1.2封闭型价值链与价值分配分析38

    4.1.3开放型价值链与价值分配分析40

    4.2价值链环节分析42

    4.2.1发卡环节42

    4.2.2收单环节分析43

    4.2.3清算环节44

    4.3信用中介环节分析45

    5中国B2C支付市场商户与消费者分析47

    5.1商户分析47

    5.1.1商户互联网支付应用现状分析47

    5.1.2商户与银行合作分析与趋势预测49

    5.1.3商户与第三方支付商合作分析与趋势预测51

    5.2消费者分析与趋势预测53

    5.2.1消费者特征研究与趋势预测53

    5.2.2消费者需求分析与趋势预测56

    5.3商户与消费者支付方式的KSF分析61

    6中国B2C支付市场竞争分析62

    6.1支付服务商竞争格局分析62

    6.1.1封闭型市场竞争格局分析62

    6.1.2开放型市场竞争格局分析64

    6.2主要支付服务商现状与趋势分析66

    6.2.1工商银行网上银行业务66

    6.2.2招商银行网上银行业务68

    6.2.3北京首信69

    6.2.4上海环讯70

    6.2.5银联电子72

    6.2.6支付宝74

    6.2.7安付通与PayPal75

    6.2.8财付通76

    6.2.9云网支付77

    6.2.10易宝（YeePay）79

    附录：数据采集流程和方法论80

    1总体介绍80

    2消费者市场的研究方法81

    3不同类型企业市场的研究方法83

    4数据分析流程与方法84

    图目录

    图1-1电子支付的分类3

    图2-1国际互联网支付产业发展历程11

    图2-2中国互联网B2C支付产业发展特征15

    图2-3互联网支付监管体系示意图18

    图2-42003-2008年中国B2C电子商务市场规模19

    图2-52002-2008年中国B2C电子商务账户数渗透率20

    图2-6中国支付体系的基本框架23

    图3-1封闭型B2C支付产业链25

    图3-2开放型B2C支付产业链26

    图3-32002-2005年封闭型B2C市场规模28

    图3-42002-2008年封闭型B2C支付商户与消费者账户规模29

    图3-52005年封闭型B2C支付（按产品形态）细分市场份额30

    图3-62002-2006年封闭型B2C支付（按交易模式）细分市场份额31

    图3-72002-2008年开放型B2C支付市场份额32

    图3-82003-2006年开放型B2C支付商户与银行卡商户规模比较33

    图3-92002-2008年开放型B2C支付账户规模34

    图3-102002-2008年开放型B2C支付（按交易模式）细分市场规模35

    图3-112002-2008年开放型B2C支付（按交易模式）细分市场份额35

    图3-12中国B2C支付产业趋势特征36

    图4-1封闭型与开放型黄金价值链推导37

    图4-2封闭型B2C支付价值链与价值分配39

    图4-3开放型B2C支付价值链与价值分配41

    图4-4B2C支付价值链的三个关键环节42

    图4-5发卡价值环节的业务价值群42

    图4-6收单价值环节的业务价值群43

    图4-7清算价值环节的业务价值群44

    图4-8开放型B2C市场信用中介环节的业务流程46

    图5-1商户支付方式使用率与提供电子支付方式分类47

    图5-2电子支付占商户交易额比率48

    图5-3商户支付平台来源与商户对银行态度转变49

    图5-4商户重点关注的前五家银行50

    图5-5商户支付平台来源与接入方式51

    图5-6商户选择第三方支付平台的动机与背景因素52

    图5-7商户支付第三方支付商的扣率与结算周期52

    图5-8中国B2C支付消费者性别比例53

    图5-9中国B2C支付消费者年龄比例54

    图5-10中国B2C支付消费者职位与教育程度比例54

    图5-11中国B2C支付消费者收入与家庭收入比例55

    图5-12中国B2C支付消费者使用动机56

    图5-13中国B2C支付消费者选购商品比率57

    图5-14中国B2C支付消费者服务商选择与原因58

    图5-15中国B2C支付消费者对安全性的评价58

    图5-16中国B2C支付消费者认为不安全的原因59

    图5-17经历过不安全事件的中国B2C支付消费者次数与原因60

    图6-1中国封闭型B2C支付市场竞争幻方图63

    图6-2中国开放型B2C支付市场竞争幻方图65

    图6-32000-2004年工商银行电子银行与网上银行交易量67

    表目录

    表1-1电子支付三要素的作用与趋势3

    表3-1B2C封闭型与开放型产业链主要区别27